[2편] 연금계좌(연금저축·IRP)로 월배당 운용 — 세금·인출 시나리오

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월급형 노후 포트폴리오 2편 — 연금계좌로 월배당 운용(세금·인출 시나리오)

연금저축/IRP에서 월배당 ETF를 운용하면 과세이연과 세액공제를 활용할 수 있습니다. 다만 인출 시점·방법에 따라 세금이 달라지므로 목적별로 계좌를 나누는 전략이 중요합니다.

1) 계좌별 특징 요약

구분	일반계좌	연금저축	IRP
세금 시점	분배 시 즉시 과세	인출 시 과세	인출 시 과세
세액공제	없음	있음(연간 한도)	있음(합산 한도)
유연성	높음	중간해지 불리	중간해지 불리
추천 용도	즉시 생활비	55세 이후 생활비	퇴직 후 생활비

2) 인출 시나리오 (예시)

1. 즉시 생활비 필요: 일반계좌 월배당 60% + 연금계좌 40%
2. 55세 이후 중심: 연금저축/IRP 70% + 일반계좌 30%
3. 세금 최소화: 세액공제 한도 내 납입 → 분배는 재투자 → 연금 개시 후 인출

연금계좌는 인출 전까지 과세이연이므로 분배 재투자에 유리.

3) 세금 체크포인트

• 일반계좌: 배당소득세(종합과세 합산 가능)
• 연금계좌: 연금소득세 구간 적용 가능
• 국내/해외형: 원천징수·환율 영향 → 통화 분산

다음 글로: 3편 — 월 100만 생활비 자동화(통화분산·리밸런싱·위기대응)

시리즈 내비

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태그: 연금저축, IRP, 월배당 ETF, 세액공제, 배당소득, 과세이연, 시니어 재테크, 인출 전략